Перед самостоятельным путешествием внимательно ознакомьтесь с правилами получения визы и въезда в страну на сайте посольства. Особое внимание уделите пункту о страховке, в котором указан размер минимального страхового покрытия. Рекомендуется приобретать страховой полис с минимальным покрытием не менее 30 тыс. евро, поскольку именно такая сумма прописана в визовых требованиях большинства стран Евросоюза.
Довольно часто, приобретая страховой полис, путешественники вообще не читают условия страховки или обращают внимание лишь на размер страхового взноса, не пытаясь при этом вникнуть в содержание текста полиса. Дело в том, что в большинстве случаев обозначенная в полисе страхования сумма отражает предельный размер расходов на лечение за счет страховой компании: например, те же €30 000. В случае необходимой эвакуации на родину страховая компания несет дополнительные расходы, вполне укладываясь при этом в сумму около €7000.
Понятно, что случаи эвакуации крайне редки. Однако некоторые страховщики формируют сумму из двух слагаемых. Допустим, €30 000 состоят из: €5000 – предельной суммы на лечение и €15 000 – на эвакуацию. Ничего не подозревающий турист, приобретая полис, как правило, не замечает подобных деталей и в случае болезни может оказаться в довольно затруднительном положении.
Кроме этого, необходимо учитывать, что расходы на некоторые виды медицинской помощи, например на лечение зубов, весьма небольшие.
Несколько раз слышал мнение, что если есть медицинский полис (ОМС), то зачем покупать еще... Лечение за границей не оплачивается по полису обязательного медицинского страхования (ОМС), которым располагают российские граждане, т.к. система ОМС предназначена для обеспечения бесплатного медицинского обслуживания только на территории России. А страховые полисы, прилагающиеся к авиабилету, предусматривают страхование лишь от несчастных случаев во время перелета, поэтому лечение за рубежом по ним невозможно.
Соответственно, обратное - полис для выезжающих за границу не действует в России (если это специально не оговорено в договоре)
Далеко не каждый экстренный случай в поездке расценивается как страховой. Все зависит от условий договора, который вы заключаете. В нем четко формулируются обязательства страховой компании, обозначенные как «ответственность страховщика». Внимательно ознакомьтесь с документом, прежде чем его подписывать, и выясните, что является страховым случаем, какова страховая сумма.
К примеру, выезжая в теплые страны, хорошо бы уточнить, оплачивается ли лечение солнечных ожогов или аллергии на солнце. Если вас что-то не устраивает, не стесняйтесь потребовать изменений в условиях договора или обратитесь в другую компанию – здоровье дороже. Однако, имейте в виду, что существует ряд общепринятых стандартных ограничений.
Базовый полис путешественника покрывает расходы на необходимые диагностические исследования, амбулаторное лечение, оказание непосредственно медицинской помощи, назначенные врачом медикаменты, перевязочные средства и средства фиксации, стационарное лечение, включая размещение в больнице, оказание непосредственно медицинской помощи, проведение операций, а также на транспортировку, в том числе до постоянного места жительства пострадавшего.
Если в поездке вы не планируете покидать территорию отеля и экскурсионный автобус, то вам кроме базового полиса больше ничего и не требуется. Если же в планах активный отдых или даже экстремальный спорт, то советую вам приобрести полис с расширенным покрытием, в условиях которого оговорены дополнительные риски: например, травма, полученная при катании на горных лыжах или при погружении с аквалангом. Некоторые пытаются сэкономить, не внося пункты активного отдыха в страховой полис и при наступлении страхового случая просто не получают никакой медицинской помощи, так как не выполнили необходимые условия.
Многие страховые компании, кроме организации оплаты лечения, могут предоставить застрахованным дополнительные услуги: юридическую поддержку, помощь в розыске утерянного багажа, организуют ремонт личного автомобиля и т.д. Расходы на предоставление дополнительных услуг зачастую берет на себя страховая компания, что несколько повышает стоимость полиса. В иных случаях компания лишь помогает, например, найти мастерскую по ремонту автомобиля или найти замену заболевшему водителю, а оплату услуги на месте производит сам застрахованный. В любом случае рекомендуем внимательно читать условия страхового полиса и вносить туда необходимые поправки перед его подписанием.
Помните, что представитель турфирмы или страховой компании должен четко объяснить вам, каким образом можно получить возмещение ущерба при наступлении страхового случая.
Главное, что должно быть прописано в страховой программе, – это возможность клиента получать за границей медицинское обслуживание без каких-либо дополнительных материальных затрат. Почему-то не всегда просто получить заранее телефоны медицинских учреждений, куда необходимо обращаться в случае наступления страхового случая ("звоните, как заболеете"). Но практика показала, что при некоторой настойчивости это вполне можно добиться еще при получении полиса.
Не рекомендуем приобретать полисы с франшизой. В основном такого рода страховки продают на массовых направлениях вроде Турции и Египта, и конечно такой полис стоит дешевле (причем не намного). А суть заключается в следующем: при наступлении страхового случая определенную сумму, указанную в договоре страхования, клиент оплачивает самостоятельно. Как правило, деньги небольшие – от €20 до €100. Нетрудно догадаться, что большинством поводов для визита к врачу на отдыхе становится не какая-то серьезная травма или болезнь, а банальная простуда или головная боль. В итоге получится, что сэкономив несколько евро на полисе, вам придется выложить незапланированную сотню за обычную консультацию доктора или таблетку аспирина, хотя эти затраты могла бы покрывать ваша страховка, будь она без франшизы.
Страховая практика показывает, что за рубежом туристы очень часто самостоятельно обращаются в клиники, не считая нужным уведомить об этом страховую компанию. Это одна из главных ошибок, поскольку в таком случае не только существенно повышается риск получить некачественное медицинское обслуживание, но и гарантированно увеличивает расходы на него. Поэтому не стоит забывать, что у страховых компаний непременно есть круглосуточная информационно-сервисная служба, номера которой указаны в полисе.
Лечение счастливых обладателей полисов за рубежом осуществляется с помощью организации – компании медицинского ассистанса, – с которой страховщик заключил договор на обслуживание застрахованных. Убедитесь перед поездкой, есть ли в пункте, куда вы направляетесь, ассистанс вашей страховой компании – иными словами, есть ли у вашего страховщика договоры с местными больницами, или врача придется искать за тридевять земель в медпункте, с которым имеется договор (в этом случае также стоит заранее выяснить его точный адрес).
Очень важно поинтересоваться лимитом страховой выплаты – не уверенные в своем здоровье люди, которые едут в страну с дорогим медицинским обслуживанием (например, в США или Канаду), должны побеспокоиться об установлении большего лимита.
Еще один нюанс – возможность получения консультации русскоговорящего врача. Эта проблема может стать актуальной для россиян, не владеющих иностранными языками.
Если вы путешествуете на машине, необходио приобрести «зеленую карту» – полис, страхующий автотранспорт и его водителя от последствий различных неприятностей на дороге. Договор заключается на срок от 15 дней до 1 года. Страховой тариф зависит от категории транспортного средства и срока поездки.
Подводя итоги, посоветую чуточку серьезнее подойти к выбору страховой компании – просмотреть отзывы в Интернете, опросить знакомых и друзей, внимательно прочитать текст страхового договора при покупке. Чем больше внимания вы уделите выбору страхового полиса перед поездкой, тем меньше вероятность получить неприятные сюрпризы во время отдыха.
При приобретении страховки нужно учесть, что и здесь вы сможете сэкономить. Так как страховую выплату по 2 страховкам все равно не выплачивают, вы можете отказаться от страхования во время перелета. А это примерно долларов 10 за каждый перелет. При стоимости медицинской страховки от 10 до 20 долларов - экономия налицо.
Желаю вам отличного отпуска и отсутствия страховых случаев. И не забывайте, что многие будут вам благодарны, если в комментариях вы опишите свой жизненный опыт или дадите дельный совет по поводу страховки.
Юрий Федоров
